Как открыть корпоративный счет в Сингапуре?

Зачем нужен банковский счет в Сингапуре

Тысячи международных компаний открывают свои счета в Сингапуре и держат средства в сингапурской валюте. В чем же причины такой популярности Сингапура?

Сингапур - это надежная юрисдикция с отличной международной репутацией
Стабильная политическая ситуация в стране
Стабильный курс сингапурского доллара
Отсутствие валютного контроля
Мультивалютные счета
Возможность быстро отправлять и получать международные платежи
Умеренные тарифы за годовое обслуживание счетов (в среднем от $50 до $1500 в год и включают в себя открытие счета во всех основных валютах)
Возможность удаленного управления счетом из любой страны мира
Возможность получения банковских токенов, дебетовых и кредитных карт, а также чековых книжек для управления счетом
Возможность привязки популярных международных платежных систем (Stripe, Paypal и другие)
Банковская тайна и конфиденциальность
Все текущие и депозитные счета в сингапурских долларах застрахованы по программе страхования депозитов на сумму не менее SGD 75 000.

Открытие счета в банке Сингапура для юридических лиц - это высокие стандарты международных расчетов, мультивалютные счета, удаленное управление счетом и удобные решения и для малого и среднего бизнеса.

Как открыть корпоративный счет в Сингапуре для иностранцев

Однако не все так просто. Давайте будет откровенными - открыть банковский счет в Сингапуре для иностранцев, особенно с паспортами России, Украины и некоторых других стран СНГ, совсем непростая задача. Особенно если дело касается открытия счетов для компаний с иностранным владением или страной регистрации.

Имейте в виду, что наличие юридического лица в Сингапуре НE гарантирует открытие банковского счета. С чем это связано? Иностранные компании несут для банков значительно большие риски, чем местный бизнес, что может привести к огромным штрафам и даже отзыву лицензии. Поэтому к компаниям, в структуре которых присутствуют иностранные директора или акционеры, банки предъявляют повышенные требования.

У каждого банка есть свой перечень требований, включая список необходимых документов, требования по обязательному депозиту при открытии счета и другие нюансы. При этом можно выделить следующие главные требования для открытия текущего счета для бизнеса:

Предоставление полного пакета документов
Внесение начального депозита, который как правило варьируется от $1 000 до $100 000 в зависимости от банка, а также готовность поддерживать минимальный баланс на счете ($5 000 -100 000)
Личное присутствие директоров и лиц, имеющих право подписи.

Приоритет в открытии корпоративных банковских счетов отдается юридическим лицам, которые официально зарегистрированы в Сингапуре и имеют локальную собственность не менее 30% (то есть не менее 30% акций компании принадлежит местному жителю - гражданину или ПМЖ страны). Также соответствие этим условиям дает большие возможности по выбору банка, типа счета и тарифной сетки.

Если у вас компания, зарегистрированная в Сингапуре, но 100% акций компаний принадлжеит иностранцу, - не расстраивайтесь, в вашем случае также можно открыть счет, просто это будет сделать несколько сложнее.

Чтобы открыть счет, заявителю нужно предоставить следующие документы:

Заполненное заявление на открытие счета (по форме банка или онлайн)
Решение Совета директоров об открытии счета
Сведения о собственниках
Копии паспорта и подтверждение места жительства всех директоров и акционеров
Свидетельство о регистрации компании
Копия устава компании.

Это так называемый перечень обязательных документов. Помимо них, у каждого банка есть список, как мы их классифицируем, - рекомендованных, крайне рекомендованных и желательных документов, - и чем больше документов из этого списка вы предоставите, тем выше шансы на то, что банк откроет вам счет.

Открытие счета для иностранных компаний

Если у вас компания, зарегистрированная в другой стране, - в вашем случае также можно открыть счет, просто требования к необходимым документам будут значительно более строгими. Также имеет значение страна регистрации компании.

Кроме того, увеличиваются и расходы на содержание счета. Так, например, большинство банков взимает с иностранных компаний единовременный платеж за открытие счета в размере от $500 до $1500.

Что касается обязательных документов, то помимо списка выше, иностранной компании нужно будет предоставить:

Сведения о юридическом лице и должностных лицах (официальная форма регистрирующего органа)
Сведения о директорах и акционерах
Рекомендательное письмо общепризнанного банка
Налоговая декларация / Финансовый отчет, проверенный аудитором.

Это так называемый перечень базовых обязательных документов, помимо них у каждого банка еще есть список дополнительных документов.

Абсолютно все документы должны быть переведены на английский язык, а также заверены соответствующим образом.

Почему банки не открывают счета

Банки никогда не раскрывают причины отказа в открытии счета. Но наш многолетний опыт позволил нам сделать свой топ-10 причин из-за которых иностранцы получают отказ в открытии банковского счета в Сингапуре:

Неправильный выбор банка (у сингапурских банков есть собственные рейтинги “лояльности”, под которым мы имеем в виду список стран и индустрий с которыми работает данный банк). К примеру, OCBC несмотря на то, что это один из лучших банков Сингапура, на протяжении многих лет сохраняет нелояльную позицию к российским паспортам. А другой банк из ТОП-3 - UOB достаточно спокойно их открывает.
Вы не убедили банк в реальности вашего бизнеса. Нужно понимать, что банку не интересны стартап компании с расплывчатыми планами, непонятной бизнес моделью и крошечными (по банковским меркам) оборотами.
Вы не убедили банк в необходимости банковского счета в Сингапуре. Классическая ситуация: клиент говорит "мои контрагенты в России, Казахстане и Китае", на что следует закономерный вопрос - а зачем вам счет в Сингапуре? Вам нужно быть заранее готовым к этому вопросу.
Ошибки в заявлении, указание недостоверных или недостаточных данных, отсутствие сайта.
Незнание требований банковского комплайенса. У каждого банка есть перечень неблагоприятных стран, гражданства и видов активностей, которые считаются высокорисковыми. Это может привести к указанию информации, которую банки расценят как связанную с высоким риском, и это, в свою очередь, может стать причиной отказа в открытии счета.
Непредоставление всего перечня документов, который может подтвердить серьезность вас и вашей компании.
Неверное поведение на интервью, в том числе раскрытие на интервью информации, которая будет скорее настораживать представителей банка, чем убеждать в вашей благонадежности.
Директора или акционеры компаний засвечены в международных черных списках (вплоть до простого совпадения ФИО).
У банка появились подозрения о возможности проведения сомнительных операций, включая отмывание денег, в котором по умолчанию подозревают представителей стран СНГ.
Серийный номинальный директор - если на вашем номинальном директоре более 12 компаний, то ваши шансы на открытие счета стремятся к нулю.

Советы по открытию корпоративных счетов для иностранцев

До последнего момента открываемость счетов для граждан РФ и стран СНГ у нас составляет порядка 90%. Панацеи, которая даст вам 100% гарантии открытия счета в Сингапуре, нет. Но мы предоставляем перечень советов, какие факторы могут значительно повысить ваши шансы открытие банковского счета:

наличие работающего аналогичного бизнеса в других странах,
подтвержденный опыт директоров и акционеров в сфере деятельности компании,
грамотное резюме на деловом английском директоров и акционеров компании,
наличие сайта компании,
наличие контрактов/соглашений о намерениях с потенциальными клиентами и партнерами,
наличие инвойсов и подтверждений оплаты (по существующим бизнесам в других странах)
номинальный директор с минимальным количеством компаний (здесь действует правило - чем меньше, тем лучше)
предоставление проверенному номинальному директору хотя ограниченных прав доступа к банковскому счету
наличие бизнес клиентов/партнеров в Сингапуре
наличие рабочей или долгосрочный визы в Сингапуре
наличие офиса и сотрудников в Сингапуре.

Альтернативы банковскому счету

Если вы стартап и не квалифицируетесь под требования банка, или еще по каким-то причинам вы не можете открыть банковский счет в Сингапуре, фактически у вас есть 3 основные альтернативы:

Регистрация полностью номинальной фирмы, с номинальным директором и акционером - резидентом Сингапура. В этом случае номинальный директор/акционер будет полностью представлять ваши интересы в банке, без необходимости вашего присутствия там
Открытие счета в другой стране
Открытие счета в платежной системе.

При этом 2 последних варианта дают вам возможность наработать связи и контракты, с которыми вы сможете прийти позже в банк. В этом случае открыть банковский счет вам будет значительно проще.

Если вам необходима помощь, специалисты РСБС всегда готовы прийти вам на помощь по всем вопросам, связанным с открытием банковских счетов, регистрацией компаний, ведением бухгалтерской и финансовой отчетности, оформлением рабочих и долгосрочных виз, а также поиском бизнес партнеров и комплексным сопровождением вашего бизнеса в Сингапуре.