С большими деньгами приходит большая ответственность и необходимость учиться управлять ими. Многие существенные вопросы должны быть учтены: налоги, защита капитала для будущих поколений, инвестирование и диверсификация как по классам активов, так и по временным горизонтам, оптимизация доходов от инвестирования.
Частный банкинг (private banking) берет на себя весь этот спектр задач, позволяя сфокусироваться на более приоритетных личных и семейных вопросах. Услуги любого частного банка всегда строго персонифицированы, полностью исключают применение штампового подхода, всегда располагают большим выбором продуктов и услуг и зачастую могут предложить особые ставки и проценты на накопления, недоступные общему пулу клиентов.
Термин “частный банк” применяется к комплексу услуг и продуктов, предоставляемых банками физическим лицам с высоким уровнем дохода (high-net-worth-individual aka HNWI). Зачастую услуги частного банка взаимозаменяемо используются с услугами приоритетного банкинга. И, хотя, эти два понятия похожи как по названию, так и своей сути, между ними есть существенные отличия.
Приоритетный банкинг (priority banking) направлен на состоятельных клиентов, которые размещают крупные суммы на счетах и имеют высокий уровень расходов. Таким клиентам банки предлагают повышенные проценты на размещение средств на сберегательных счетах и депозитах, приоритетное обслуживание в отделениях банка или вообще отдельные отделения, обслуживающие только таких клиентов, а также закрепленного за клиентом менеджера.
Частный банк (private banking) - это обслуживание более высокого уровня, чем приоритетный банкинг. Помимо того, что клиент может извлекать пользу из привилегий приоритетного статуса, работа частного банка направлена на получение выгоды из гораздо большего числа источников и более развернутого списка услуг по управлению благосостоянием, таких как инвестиции, управление портфелями и имущественное планирование.
Для обеспечения конфиденциальности сделок и операций с клиентами частного банка работает отдельно назначенный управляющий. Такой управляющий может взять на себя оплату счетов, оформление займов и/или ипотечных продуктов, предоставляет консультации по персонализированной инвестиционной стратегии и управлению активами.
Минимальные требования к клиентам частного банка.
Еще одно отличие приоритетного банкинга от частного банкинга - это требования к минимальному объему активов под управлением. Для частных банков стартовой точкой всегда является $1 млн.. В приоритетном банкинге эти суммы в разы ниже. Внизу для сравнения приведены примеры минимальных требований к объему активов под управлением для priority bank и для private bank в разных банках Сингапура:
Как писалось выше, уникальность частных банков заключается в широкой линейке консультационных и инвестиционных услуг: от финансовых до налоговых и юридических.
Частные банки открывают доступ к международным хэдж-фондам, частным инвестиционным партнерствам, разнообразным биржам, инвестиционным продуктам и венчурным проектам. Из специально разработанных для состоятельных клиентов программ можно отметить DBS Treasures Private Client, когда банк создал сеть для своих клиентов, где они могут общаться, находить бизнес-партнеров и новые инвестиционные возможности по всему миру. А клиенты UOB Private Banking имеют в своем распоряжении специального медицинского и туристического консьержей, которые помогают им находить эксклюзивные варианты для отдыха и восстановления и другие люксовые услуги. Такие банки, как OCBC и HSBC предлагают кастомизированные решения по управлению активами, портфельному финансированию и управлению наследством.
Лучшие частные банки в Сингапуре.
1. UOB Private Bank
Один из самых признанных банков во всем мире, не только в Сингапуре. Он предлагает одни из самых привлекательных банковских услуг и обслуживает самых обеспеченных людей Сингапура.
Для серьезных инвесторов UOB Private Bank считается идеальным вариантом благодаря своему подходу к инвестициям. Консультации проводят самые старшие по рангу инвестиционные банкиры.
Порог входа - SG$5 млн.
Объем активов под управлением Банка - SG$139 млрд.
Преимущества:
- Личный инвестиционный консультант
- Высокая доходность
- Скидки и эксклюзивные предложения для путешествий
2. HSBC Private Bank
Крупнейший банковский дом в Азии. HSBC известен тем, что работает уже с несколькими поколениями семей своих клиентов по всему миру с целью сохранить их благосостояния. Банк, как и полагается, предоставляет доступ к биржевым и инвестиционным продуктам. Линейка их продуктов, возможно, не так широка, как у других банков, но она тем не менее, распространяется на путешествия и активный образ жизни.
Порог входа - US$5 млн.
Объем активов под управлением Банка - US$193 млрд.
Преимущества:
- Инвестиционные возможности по всему миру
- Lifestyle привилегии
- Банковские привилегии
3. DBS Private Bank
Банк изначально создавался для инвесторов, поэтому и выбор инвестиционных продуктов чрезвычайно широк. В зависимости от запросов клиента продукты можно изменять и персонифицировать. Банк предлагает фонды, сырьевые товары, инструменты с фиксированной доходностью, акции и даже казначейские продукты.
Порог входа - SG$5 млн.
Объем активов под управлением Банка - SG$291 млрд.
Преимущества:
- Высокая доходность
- Привилегированное медицинское обслуживание по всему миру
- Собственная база недвижимости
- Поддержка при аренде недвижимости\автомобилей\и др.
4. UBS
Один из самых доступных частных банков Сингапура, обслуживающий владельцев бизнесов, у которых есть необходимость расширяться. UBS также знаменит тем, что один из первых проложил тропинку к экологичным инвестициям
Порог входа - US$2 млн.
Объем активов под управлением Банка - US$383 млрд.
Преимущества:
- Личный консультант
- Инвестиционные программы
- Ведение портфеля
5. Standard Chartered Priority Private
Для бизнесменов, которые постоянно перемещаются по миру, это лучший выбор частного банка. Выбрав его, Вы получаете доступ к лаунж-зонам более чем 1000 аэропортов в 130 странах и бесплатный консьерж-сервис в более чем 400 элитных ресторанах по всему миру. У каждого клиента есть своя команда управляющих для помощи в управлении инвестициями и принятии решений.
Порог входа - SG$1,5 млн.
Объем активов под управлением Банка - US$58,6 млрд.
Преимущества:
- Консультации управляющих высокого ранга
- Льготные тарифы
- Доступ к лаундж-зонам аэропортов
- Консьерж-сервис
6. Bank of Singapore
В прошлом - ING Asia Private Bank c 2009 года является частью банка OCBC. В состав банка также вошли активы банка Barclays Сингапура и Гонконга. От своих предшественников Банк унаследовал опытных управляющих и менеджеров, лояльных клиентов и высококачественные активы.
Порог входа - US$3 млн.
Объем активов под управлением Банка - US$114 млрд.
Преимущества:
- Кастомизированное управление активами и благосостоянием
- Широкие кредитные возможности
- Управление недвижимым имуществом
- Доступ ко всем услугам банка OCBC
В заключении.
Priority banking и private banking - это разные стороны одной и той же медали. Но как и с любым инвестиционным вопросом, здесь не существует решения, подходящего всем. Но одно неоспоримо - преимущества частных банков стоят того, чтобы припарковать большую часть своего благосостояния в одной гавани. И тем, кто решится на этот шаг - добро пожаловать в мир Частных Банков и всех привилегий, которые Вас там ожидают!
«RSBU Pte Ltd» (РСБС) поможет Вам подобрать частный банк Сингапура, отвечающий вашим потребностям и ожиданиям. Наши специалисты будут сопровождать Вас не только на стадии открытия счета, но на протяжении всего времени работы с выбранным Вами банком.
Почему мы:
- Русскоязычные специалисты;
- Опыт в Сингапуре с 2013 года;
- Более 25 000 клиентов* по всему миру;
- Открываемость банковских счетов для компаний и граждан РФ и СНГ более 90%;
* – данные по группе компаний Российско-Азиатский Бизнес Союз