Сегодня Сингапур является одним из важнейших мировых центров управления частным капиталом. Здесь проживает более 400 000 состоятельных частных лиц (HNW) и свыше 5 000 ультра-состоятельных клиентов (UHNW), что делает концентрацию капитала одной из самых высоких в Азии. Стабильность города-государства, сильная регуляторная база и международная связность сделали его предпочтительным местом не только для богатых семей, но и для растущего числа single family offices (SFO) и multi-family offices (MFO), управляющих их активами.
Для этих клиентов банки остаются незаменимыми партнёрами. Помимо хранения активов и исполнения сделок, ведущие финансовые институты в Сингапуре предоставляют комплексные решения: от диверсификации портфеля и доступа к частным рынкам до планирования наследования, трансграничного кредитования и поддержки в области семейного управления. В условиях, когда богатство становится всё более глобальным и межпоколенческим, правильный банк — это не просто финансовый провайдер, а долгосрочный партнёр в сохранении и приумножении активов.
Недавно опубликованное исследование WealthLens Singapore 2025 компании Agility Research & Strategy выделило самые популярные и надёжные банки среди самых состоятельных жителей города. Мы подробнее рассмотрим три ведущих банка, вошедших в рейтинг, и проанализируем, что сегодня действительно важно для состоятельных клиентов в Сингапуре — какие факторы влияют на выбор банковского партнера.
Для этих клиентов банки остаются незаменимыми партнёрами. Помимо хранения активов и исполнения сделок, ведущие финансовые институты в Сингапуре предоставляют комплексные решения: от диверсификации портфеля и доступа к частным рынкам до планирования наследования, трансграничного кредитования и поддержки в области семейного управления. В условиях, когда богатство становится всё более глобальным и межпоколенческим, правильный банк — это не просто финансовый провайдер, а долгосрочный партнёр в сохранении и приумножении активов.
Недавно опубликованное исследование WealthLens Singapore 2025 компании Agility Research & Strategy выделило самые популярные и надёжные банки среди самых состоятельных жителей города. Мы подробнее рассмотрим три ведущих банка, вошедших в рейтинг, и проанализируем, что сегодня действительно важно для состоятельных клиентов в Сингапуре — какие факторы влияют на выбор банковского партнера.
HSBC — Глобальный лидер
HSBC занимает первое место в рейтинге WealthLens Singapore 2025, получив оценку лояльности бренду 90 из 100. Для сингапурских клиентов UHNW и HNW этот банк олицетворяет сочетание глобального масштаба, глубокой экспертизы в управлении капиталом и долгосрочной финансовой стабильности.
Главное, что отличает HSBC, — это способность обеспечивать по-настоящему международное покрытие. Богатые семьи в Сингапуре редко ограничены одной юрисдикцией: их активы, бизнесы и члены семьи распределены по Азии, Европе и Северной Америке. Сеть международных центров бронирования HSBC и его сильное присутствие на ключевых рынках позволяют клиентам беспрепятственно перемещать капитал через границы. Такой глобальный охват особенно ценен для предпринимателей и семейных офисов, управляющих сложными структурами.
Помимо географического присутствия, HSBC активно инвестировал в развитие своего центра private banking и wealth management в Сингапуре. В его предложения входят расширенные услуги в области альтернативных инвестиций, планирования наследования и трансграничного кредитования. UHNW-клиенты также ценят способность HSBC сочетать исследования и доступ к сделкам институционального уровня с высоко персонализированными консультациями.
В эпоху рыночной волатильности репутация банка как института с сильным балансом и устойчивостью служит источником уверенности. Богатые клиенты воспринимают HSBC не просто как банк, а как якорь стабильности, способный сохранить состояние на протяжении нескольких поколений.
HSBC занимает первое место в рейтинге WealthLens Singapore 2025, получив оценку лояльности бренду 90 из 100. Для сингапурских клиентов UHNW и HNW этот банк олицетворяет сочетание глобального масштаба, глубокой экспертизы в управлении капиталом и долгосрочной финансовой стабильности.
Главное, что отличает HSBC, — это способность обеспечивать по-настоящему международное покрытие. Богатые семьи в Сингапуре редко ограничены одной юрисдикцией: их активы, бизнесы и члены семьи распределены по Азии, Европе и Северной Америке. Сеть международных центров бронирования HSBC и его сильное присутствие на ключевых рынках позволяют клиентам беспрепятственно перемещать капитал через границы. Такой глобальный охват особенно ценен для предпринимателей и семейных офисов, управляющих сложными структурами.
Помимо географического присутствия, HSBC активно инвестировал в развитие своего центра private banking и wealth management в Сингапуре. В его предложения входят расширенные услуги в области альтернативных инвестиций, планирования наследования и трансграничного кредитования. UHNW-клиенты также ценят способность HSBC сочетать исследования и доступ к сделкам институционального уровня с высоко персонализированными консультациями.
В эпоху рыночной волатильности репутация банка как института с сильным балансом и устойчивостью служит источником уверенности. Богатые клиенты воспринимают HSBC не просто как банк, а как якорь стабильности, способный сохранить состояние на протяжении нескольких поколений.
Bank of Singapore — Региональный лидер
На втором месте с результатом 84 в рейтинге WealthLens Singapore 2025 располагается Bank of Singapore, сумевший занять уникальную позицию специалиста в области private banking с глубокими азиатскими корнями. Являясь подразделением private banking группы OCBC, он сочетает доверие к крупному местному финансовому институту с утонченностью специализированного управляющего капиталом.
Его наибольшая сила заключается в фокусе на private banking. Bank of Singapore известен тем, что выстраивает тесные и персонализированные отношения, закрепляя за клиентами старших банкиров, которые понимают все сложности управления капиталом UHNW-семей в Азии. Его влияние выходит за пределы Сингапура — оно распространяется на всю Юго-Восточную Азию, Большой Китай и Ближний Восток. Такая региональная ориентация особенно близка богатым семьям, чьи бизнес-империи связаны с азиатским ростом.
Банк также гордится своей инвестиционной платформой с открытой архитектурой, предоставляющей клиентам доступ к широкому спектру сторонних управляющих и продуктов. Для UHNW-семей, ищущих диверсифицированные стратегии, такая модель предлагает выбор и гибкость. Кроме того, Bank of Singapore становится всё более активным в сфере услуг для family offices, предлагая решения в области корпоративного управления, планирования наследования и подготовки следующего поколения.
В отличие от глобальных гигантов, его размер и маневренность позволяют предоставлять более персонализированные и индивидуальные решения. UHNW-клиенты, предпочитающие «локального чемпиона с глобальными возможностями», часто находят в Bank of Singapore идеального партнера.
На втором месте с результатом 84 в рейтинге WealthLens Singapore 2025 располагается Bank of Singapore, сумевший занять уникальную позицию специалиста в области private banking с глубокими азиатскими корнями. Являясь подразделением private banking группы OCBC, он сочетает доверие к крупному местному финансовому институту с утонченностью специализированного управляющего капиталом.
Его наибольшая сила заключается в фокусе на private banking. Bank of Singapore известен тем, что выстраивает тесные и персонализированные отношения, закрепляя за клиентами старших банкиров, которые понимают все сложности управления капиталом UHNW-семей в Азии. Его влияние выходит за пределы Сингапура — оно распространяется на всю Юго-Восточную Азию, Большой Китай и Ближний Восток. Такая региональная ориентация особенно близка богатым семьям, чьи бизнес-империи связаны с азиатским ростом.
Банк также гордится своей инвестиционной платформой с открытой архитектурой, предоставляющей клиентам доступ к широкому спектру сторонних управляющих и продуктов. Для UHNW-семей, ищущих диверсифицированные стратегии, такая модель предлагает выбор и гибкость. Кроме того, Bank of Singapore становится всё более активным в сфере услуг для family offices, предлагая решения в области корпоративного управления, планирования наследования и подготовки следующего поколения.
В отличие от глобальных гигантов, его размер и маневренность позволяют предоставлять более персонализированные и индивидуальные решения. UHNW-клиенты, предпочитающие «локального чемпиона с глобальными возможностями», часто находят в Bank of Singapore идеального партнера.
Citibank — Международный игрок
С результатом 83 в рейтинге WealthLens Singapore 2025 Citibank замыкает тройку лидеров. Он известен своим международным охватом и широким набором услуг, благодаря чему привлекает состоятельных клиентов, для которых приоритетом являются глобальная мобильность и интегрированные решения, соединяющие личное и корпоративное богатство.
Сильная сторона Citi заключается в его двойной модели предложений: с одной стороны, Citi Private Bank обслуживает UHNW-клиентов и семейные офисы, с другой — Citigold Private Client ориентирован на состоятельных клиентов с менее сложными потребностями. Такая многоуровневая структура гарантирует, что Citi может расти вместе с клиентом, адаптируясь по мере того, как увеличиваются его состояние и меняются запросы.
Для сингапурской элиты с глобальными связями особенно привлекательны американские корни Citi и его присутствие в Северной и Латинской Америке. Семьи с налоговыми обязательствами в США, глобальным бизнесом или детьми, обучающимися за границей, часто выбирают Citi за его способность ориентироваться в трансграничных правилах и обеспечивать бесшовное международное банковское обслуживание.
Citi также обладает серьезными возможностями в области рынков капитала, структурных продуктов и валютных решений, что делает его сильным партнером для UHNW-клиентов с активными инвестиционными стратегиями. Доступ банка к первичным рынкам и инвестиционным потокам отличает его среди конкурентов для семей, стремящихся получить участие в IPO, частных размещениях и институциональных сделках.
В конечном счёте, Citibank лучше всего подходит для UHNW-клиентов, которые ведут глобально мобильный образ жизни, управляют бизнесом в нескольких юрисдикциях и нуждаются в партнере, способном объединить личное благосостояние и корпоративные банковские потребности.
С результатом 83 в рейтинге WealthLens Singapore 2025 Citibank замыкает тройку лидеров. Он известен своим международным охватом и широким набором услуг, благодаря чему привлекает состоятельных клиентов, для которых приоритетом являются глобальная мобильность и интегрированные решения, соединяющие личное и корпоративное богатство.
Сильная сторона Citi заключается в его двойной модели предложений: с одной стороны, Citi Private Bank обслуживает UHNW-клиентов и семейные офисы, с другой — Citigold Private Client ориентирован на состоятельных клиентов с менее сложными потребностями. Такая многоуровневая структура гарантирует, что Citi может расти вместе с клиентом, адаптируясь по мере того, как увеличиваются его состояние и меняются запросы.
Для сингапурской элиты с глобальными связями особенно привлекательны американские корни Citi и его присутствие в Северной и Латинской Америке. Семьи с налоговыми обязательствами в США, глобальным бизнесом или детьми, обучающимися за границей, часто выбирают Citi за его способность ориентироваться в трансграничных правилах и обеспечивать бесшовное международное банковское обслуживание.
Citi также обладает серьезными возможностями в области рынков капитала, структурных продуктов и валютных решений, что делает его сильным партнером для UHNW-клиентов с активными инвестиционными стратегиями. Доступ банка к первичным рынкам и инвестиционным потокам отличает его среди конкурентов для семей, стремящихся получить участие в IPO, частных размещениях и институциональных сделках.
В конечном счёте, Citibank лучше всего подходит для UHNW-клиентов, которые ведут глобально мобильный образ жизни, управляют бизнесом в нескольких юрисдикциях и нуждаются в партнере, способном объединить личное благосостояние и корпоративные банковские потребности.
Четыре решающих фактора при выборе банка в 2025 году
1) Цифровой опыт и эффективность
Богатые семьи ожидают, что банковское обслуживание будет соответствовать скорости и удобству их цифровой жизни в целом. Это означает быстрый онбординг, защищенные платформы и возможность получать консолидированную информацию по всем юрисдикциям. Банк, который способен сократить процессы и обеспечить прозрачность, сразу становится более привлекательным для семей, ценящих гибкость и оперативность.
2) Доверие и финансовая устойчивость
Для межпоколенческого капитала одной лишь репутации недостаточно. Семьи ищут институты с сильным балансом, консервативным управлением рисками и доказанной надежностью в периоды турбулентности. Доверие формируется не только брендом, но и способностью банка стабильно выполнять обязательства — во время кризисов, ограничений на поездки или сложных регуляторных ситуаций.
3) Поддержка наследования и управления
В Азии управление частным капиталом всё больше связано с подготовкой следующего поколения. Семьи ценят банки, которые могут помочь с планированием наследства, координацией работы с доверительными управляющими и обучением наследников, а также предлагают инструменты для благотворительности и семейного управления. На практике это делает банк не просто поставщиком финансовых продуктов, а партнером в сохранении наследия.
4) Комплаенс и трансграничная экспертиза
Когда активы и члены семьи распределены по нескольким странам, клиенты сталкиваются с регуляторными требованиями — от FATCA до CRS. Они предпочитают банки, которые делают процесс комплаенса бесшовным, предлагая понятные инструкции, специализированный онбординг и проактивные решения. Эффективный комплаенс гарантирует, что богатство остается мобильным и гибким, а не «застревает» в бумажной волоките.
Роль банков в экосистеме управления капиталом
В финансовом ландшафте Сингапура банки остаются основой системы для ультра-состоятельных (UHNW) и состоятельных (HNW) семей. Несмотря на рост числа single family offices (SFO) и multi-family offices (MFO), именно банки продолжают обеспечивать силу баланса и глобальную инфраструктуру, которые независимые консультанты или private equity-компании не могут в полной мере воспроизвести. Для богатых семей банк — это не просто хранитель активов, а операционная система, поддерживающая ликвидность, кредит и управление.
В структуре SFO или MFO банки выполняют несколько незаменимых функций. Они служат основным хранителем портфелей, предоставляя многопрофильные центры бронирования, которые позволяют держать активы в Сингапуре, Гонконге, Швейцарии, Лондоне или Нью-Йорке. Такая гибкость крайне важна для семей, чьи бизнесы и инвестиции охватывают целые континенты. Банки также обеспечивают доступ к публичным рынкам, инструменты управления рисками и консолидированную отчетность — возможности, которые даже самый сильный family office не в состоянии воссоздать самостоятельно.
Еще одна область, где банки добавляют ценность, — это кредитование. Для UHNW-клиентов кредит — это не просто ипотека или персональные займы; сюда входят займы под залог портфеля, кредитные линии для фондов (capital-call facilities) и сложные трансграничные решения по финансированию, которые поддерживают как инвестиционные, так и личные потребности. В этом смысле банки позволяют семьям управлять ликвидностью на уровне разных юрлиц и географий, предоставляя возможность быстро реагировать на возможности или обязательства.
Независимые MFO и private equity-компании, впрочем, заняли дополнительные роли. MFO часто выступают в качестве независимых советников, помогая семьям координировать отношения с несколькими банками, вести переговоры по комиссиям и внедрять дисциплину корпоративного управления. Их ценят за независимость и способность агрегировать отчётность по разным институтам. Private equity-компании, в свою очередь, сосредотачиваются на привлечении неликвидных инвестиций и совместных сделках, которые банки могут распространять, но редко инициируют сами. Для семей с сильной уверенностью в определённых секторах прямой доступ к PE-менеджерам даёт возможности, которые традиционные банки не могут предложить в том же масштабе.
Несмотря на наличие этих альтернатив, роль банка остаётся незаменимой благодаря трем решающим факторам. Во-первых, это цифровизация. В эпоху, когда семьи ожидают прозрачности в реальном времени, банки, предлагающие защищённые порталы, электронные подписи и отчётность через API, гораздо лучше интегрируются в работу профессионализированных SFO. Во-вторых, доверие. Для межпоколенческого капитала устойчивость баланса банка и надежность его операций во время турбулентности важнее краткосрочных доходностей. В-третьих, наследование и управление. Ведущие банки предоставляют не только инвестиционные продукты, но и координацию с доверительными управляющими, программы для следующего поколения и благотворительные инструменты, которые помогают семьям институционализировать свое наследие. И наконец, комплаенс. Трансграничное богатство требует строгого соблюдения стандартов FATCA, CRS и MAS; банки, которые превращают комплаенс в структурированный и предсказуемый процесс, позволяют семьям сохранять гибкость без постоянных сбоев.
В совокупности все эти элементы объясняют, почему банки остаются в центре экосистемы управления капиталом в Сингапуре. Family offices могут задавать стратегию, а private equity — предоставлять специализированные возможности, но именно банки продолжают быть якорем системы, обеспечивая масштаб, кредит и инфраструктуру, которые не может предложить ни один другой институт. Для богатых семей вопрос обычно звучит не в том, нужен ли им банк, а в том, какой именно банк выбрать и как сбалансировать его роль с независимостью MFO и специализацией партнёров по альтернативным инвестициям.
NB! Данная информация предоставляется исключительно в ознакомительных целях и не является юридической консультацией. Мы стремимся обеспечить точность и актуальность содержания, но оно не может быть использовано как замена профессиональной консультации. Для получения персонализированных рекомендаций или помощи по юридическим вопросам свяжитесь с нашими специалистами напрямую.
1) Цифровой опыт и эффективность
Богатые семьи ожидают, что банковское обслуживание будет соответствовать скорости и удобству их цифровой жизни в целом. Это означает быстрый онбординг, защищенные платформы и возможность получать консолидированную информацию по всем юрисдикциям. Банк, который способен сократить процессы и обеспечить прозрачность, сразу становится более привлекательным для семей, ценящих гибкость и оперативность.
2) Доверие и финансовая устойчивость
Для межпоколенческого капитала одной лишь репутации недостаточно. Семьи ищут институты с сильным балансом, консервативным управлением рисками и доказанной надежностью в периоды турбулентности. Доверие формируется не только брендом, но и способностью банка стабильно выполнять обязательства — во время кризисов, ограничений на поездки или сложных регуляторных ситуаций.
3) Поддержка наследования и управления
В Азии управление частным капиталом всё больше связано с подготовкой следующего поколения. Семьи ценят банки, которые могут помочь с планированием наследства, координацией работы с доверительными управляющими и обучением наследников, а также предлагают инструменты для благотворительности и семейного управления. На практике это делает банк не просто поставщиком финансовых продуктов, а партнером в сохранении наследия.
4) Комплаенс и трансграничная экспертиза
Когда активы и члены семьи распределены по нескольким странам, клиенты сталкиваются с регуляторными требованиями — от FATCA до CRS. Они предпочитают банки, которые делают процесс комплаенса бесшовным, предлагая понятные инструкции, специализированный онбординг и проактивные решения. Эффективный комплаенс гарантирует, что богатство остается мобильным и гибким, а не «застревает» в бумажной волоките.
Роль банков в экосистеме управления капиталом
В финансовом ландшафте Сингапура банки остаются основой системы для ультра-состоятельных (UHNW) и состоятельных (HNW) семей. Несмотря на рост числа single family offices (SFO) и multi-family offices (MFO), именно банки продолжают обеспечивать силу баланса и глобальную инфраструктуру, которые независимые консультанты или private equity-компании не могут в полной мере воспроизвести. Для богатых семей банк — это не просто хранитель активов, а операционная система, поддерживающая ликвидность, кредит и управление.
В структуре SFO или MFO банки выполняют несколько незаменимых функций. Они служат основным хранителем портфелей, предоставляя многопрофильные центры бронирования, которые позволяют держать активы в Сингапуре, Гонконге, Швейцарии, Лондоне или Нью-Йорке. Такая гибкость крайне важна для семей, чьи бизнесы и инвестиции охватывают целые континенты. Банки также обеспечивают доступ к публичным рынкам, инструменты управления рисками и консолидированную отчетность — возможности, которые даже самый сильный family office не в состоянии воссоздать самостоятельно.
Еще одна область, где банки добавляют ценность, — это кредитование. Для UHNW-клиентов кредит — это не просто ипотека или персональные займы; сюда входят займы под залог портфеля, кредитные линии для фондов (capital-call facilities) и сложные трансграничные решения по финансированию, которые поддерживают как инвестиционные, так и личные потребности. В этом смысле банки позволяют семьям управлять ликвидностью на уровне разных юрлиц и географий, предоставляя возможность быстро реагировать на возможности или обязательства.
Независимые MFO и private equity-компании, впрочем, заняли дополнительные роли. MFO часто выступают в качестве независимых советников, помогая семьям координировать отношения с несколькими банками, вести переговоры по комиссиям и внедрять дисциплину корпоративного управления. Их ценят за независимость и способность агрегировать отчётность по разным институтам. Private equity-компании, в свою очередь, сосредотачиваются на привлечении неликвидных инвестиций и совместных сделках, которые банки могут распространять, но редко инициируют сами. Для семей с сильной уверенностью в определённых секторах прямой доступ к PE-менеджерам даёт возможности, которые традиционные банки не могут предложить в том же масштабе.
Несмотря на наличие этих альтернатив, роль банка остаётся незаменимой благодаря трем решающим факторам. Во-первых, это цифровизация. В эпоху, когда семьи ожидают прозрачности в реальном времени, банки, предлагающие защищённые порталы, электронные подписи и отчётность через API, гораздо лучше интегрируются в работу профессионализированных SFO. Во-вторых, доверие. Для межпоколенческого капитала устойчивость баланса банка и надежность его операций во время турбулентности важнее краткосрочных доходностей. В-третьих, наследование и управление. Ведущие банки предоставляют не только инвестиционные продукты, но и координацию с доверительными управляющими, программы для следующего поколения и благотворительные инструменты, которые помогают семьям институционализировать свое наследие. И наконец, комплаенс. Трансграничное богатство требует строгого соблюдения стандартов FATCA, CRS и MAS; банки, которые превращают комплаенс в структурированный и предсказуемый процесс, позволяют семьям сохранять гибкость без постоянных сбоев.
В совокупности все эти элементы объясняют, почему банки остаются в центре экосистемы управления капиталом в Сингапуре. Family offices могут задавать стратегию, а private equity — предоставлять специализированные возможности, но именно банки продолжают быть якорем системы, обеспечивая масштаб, кредит и инфраструктуру, которые не может предложить ни один другой институт. Для богатых семей вопрос обычно звучит не в том, нужен ли им банк, а в том, какой именно банк выбрать и как сбалансировать его роль с независимостью MFO и специализацией партнёров по альтернативным инвестициям.
NB! Данная информация предоставляется исключительно в ознакомительных целях и не является юридической консультацией. Мы стремимся обеспечить точность и актуальность содержания, но оно не может быть использовано как замена профессиональной консультации. Для получения персонализированных рекомендаций или помощи по юридическим вопросам свяжитесь с нашими специалистами напрямую.
Компетенции RSBU Group
У нас 13-летний опыт предоставления юридической и финансовой поддержки в Сингапуре. Наша команда предлагает полный спектр услуг: от выбора подходящей налоговой схемы ( 13O, 13U или 13D) до структурирования инвестиций и обеспечения соответствия нормативным требованиям Сингапура. Мы помогаем организовать операционную деятельность, нанимать квалифицированных специалистов и разрабатывать долгосрочные стратегии для сохранения и приумножения капитала. Независимо от того, нужна ли вам помощь в создании Single Family Office (SFO) или масштабировании Multi-Family Office (MFO), мы предоставляем наш опыт и ресурсы, чтобы сделать этот процесс простым и эффективным.
У нас 13-летний опыт предоставления юридической и финансовой поддержки в Сингапуре. Наша команда предлагает полный спектр услуг: от выбора подходящей налоговой схемы ( 13O, 13U или 13D) до структурирования инвестиций и обеспечения соответствия нормативным требованиям Сингапура. Мы помогаем организовать операционную деятельность, нанимать квалифицированных специалистов и разрабатывать долгосрочные стратегии для сохранения и приумножения капитала. Независимо от того, нужна ли вам помощь в создании Single Family Office (SFO) или масштабировании Multi-Family Office (MFO), мы предоставляем наш опыт и ресурсы, чтобы сделать этот процесс простым и эффективным.